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Placements de trésorerie

Sécuriser et valoriser votre trésorerie

Découvrez comment diversifier vos placements en trésorerie d'entreprise ou holding.

Comptes à terme (CAT)

Objectifs

Sécuriser les fonds avec un rendement fixe garanti.
Placement simple et sans risque, le compte à terme permet de bloquer une partie de la trésorerie sur une durée définie (de quelques semaines à plusieurs mois) en contrepartie d’un taux d’intérêt connu à l’avance. Il offre une excellente visibilité.

Gains :

  • Rendement moyen : 2 % à 3,5 % par an

  • Profil de risque : Très faible (garanti)

  • Durée typique : 1 à 24 mois

  • Avantages : Capital garanti, visibilité, zéro volatilité

  • Inconvénient : Faible rendement relatif, fonds bloqués

Produits structurés

Objectifs

Chercher un rendement supérieur avec une protection partielle ou totale du capital.
Ce sont des instruments financiers combinant plusieurs actifs (obligations, indices, dérivés), adaptés aux entreprises souhaitant améliorer leur rendement tout en maîtrisant le risque. Ils offrent un bon compromis entre sécurité et performance.

Gains

  • Rendement moyen cible : 4 % à 7 % par an
    (variable selon scénario de marché et protection du capital)

  • Profil de risque : Faible à modéré

  • Durée typique : 12 à 60 mois

  • Avantages : Rendement supérieur au CAT avec protection

  • Inconvénient : Complexité, rendement conditionnel

Placements en dette privée

Objectifs

Financer directement des PME ou ETI en échange d’un rendement contractuel.
En investissant dans la dette non cotée, les entreprises deviennent créancières d’acteurs économiques solides, tout en obtenant un rendement attractif. Ces placements s’inscrivent généralement dans un horizon de 12 à 36 mois.

Gains

  • Rendement moyen : 5 % à 8 % par an

  • Profil de risque : Modéré (non coté mais sélection rigoureuse)

  • Durée typique : 12 à 36 mois

  • Avantages : Rentabilité attractive, prévisibilité

  • Inconvénient : Moins liquide, risque d’émetteur

Opérations de marchand de biens à court terme

Objectifs

Capter une part des marges issues d’opérations immobilières rapides.Ce type de placement consiste à financer des opérations immobilières de revente rapide (achat/valorisation/revente), souvent sur des périodes courtes (6 à 18 mois). Le risque est maîtrisé par une analyse rigoureuse des projets et des garanties prises.

Gains

  • Rendement moyen : 7 % à 10 % par an
    (parfois plus selon montage et garanties)

  • Profil de risque : Modéré à élevé selon le projet

  • Durée typique : 6 à 18 mois

  • Avantages : Haut rendement, durée courte

  • Inconvénient : Risque immobilier et dépendance au marché

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