Comment Réduire Votre IFI avec des Stratégies d’Optimisation Patrimoniale

Qu’est-ce que l’IFI ?

L’IFI, instauré en 2018, remplace l’ancien Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) en se concentrant uniquement sur les actifs immobiliers. Contrairement à l’ISF qui taxait l’ensemble du patrimoine, l’IFI cible exclusivement les biens immobiliers, encourageant ainsi la diversification vers d’autres types d’investissements comme les actifs financiers.

Personnes concernées

L’IFI s’applique aux personnes physiques dont le patrimoine immobilier net taxable dépasse 1,3 million d’euros au 1er janvier de chaque année. Cela inclut :

·       Les résidents fiscaux français, pour leurs biens immobiliers en France et à l’étranger.

·       Les non-résidents, exclusivement

pour leurs biens immobiliers situés en France.

Les couples mariés ou pacsés sont imposés conjointement, en incluant les biens des enfants mineurs.

Base de calcul

L’IFI prend en compte la valeur nette de vos biens immobiliers, c’est-à-dire après déduction des dettes liées à ces actifs (emprunts immobiliers, par exemple). Cela inclut :

·       Les maisons, appartements, terrains.

·       Les parts de sociétés immobilières (SCI, SCPI, etc.).

·       Les droits réels immobiliers (usufruit, nue-propriété).

La valorisation se fait à la valeur vénale au 1er janvier 2025.

Barème de l’IFI en 2025

L’IFI est un impôt progressif par tranches. Le barème pour 2025 est le suivant :

Fraction du patrimoine net taxable	Taux applicable
Jusqu’à 800 000 €	0 %
De 800 001 € à 1 300 000 €	0,50 %
De 1 300 001 € à 2 570 000 €	0,70 %
De 2 570 001 € à 5 000 000 €	1,00 %
De 5 000 001 € à 10 000 000 €	1,25 %
Au-delà de 10 000 000 €	1,50 %

Pour les patrimoines entre 1,3 et 1,4 million d’euros, une décote s’applique : 17 500 € - (1,25 % × patrimoine net taxable). Cela adoucit le seuil d’entrée.

Exemple de calcul

Supposons un patrimoine net taxable de 2 millions d’euros :

·       Tranche 800k-1.3M (500k €) : 500k × 0,50 % = 2 500 €

·       Tranche 1.3M-2M (700k €) : 700k × 0,70 % = 4 900 €

·       Total IFI : 7 400 €

Exonérations et abattements

Plusieurs dispositifs permettent de réduire l’assiette taxable :

·       Un abattement de 30 % sur la valeur de votre résidence principale.

·       Une exonération totale pour les biens immobiliers affectés à une activité professionnelle (locaux d’entreprise, par exemple).

·       Exonération partielle pour les bois et forêts (jusqu’à 75 %).

·       Des réductions via des dons à des organismes caritatifs reconnus (réduction de 75 % du don, plafonné à 50 000 €).

·       Plafonnement : L’IFI + impôt sur le revenu + prélèvements sociaux ne peut excéder 75 % des revenus de l’année précédente.

Déclaration et paiement

La déclaration IFI se fait en même temps que la déclaration de revenus, via le formulaire 2042-IFI. Pour 2025, la date limite varie selon le département (mai-juin). Le paiement est dû au 15 septembre 2025, et obligatoire en ligne si supérieur à 300 €.

Sans optimisation, l’IFI peut peser lourdement sur votre budget. C’est là qu’intervient Outmatch Invest, avec des solutions sur mesure pour préserver votre patrimoine.

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Stratégies pour Réduire Votre IFI avec Outmatch Invest

1. Déductions fiscales

Investir dans des travaux de rénovation peut générer un déficit foncier, déductible de votre revenu global jusqu’à 10 700 € par an. Ce mécanisme permet de réduire directement votre assiette taxable à l’IFI.

2. Investissements avantageux

Diversifier votre patrimoine est une clé pour réduire votre exposition à l’IFI. Outmatch Invest propose plusieurs options :

·       FIP/FCPI, dette privée, ou private equity : Ces placements, non soumis à l’IFI, permettent de réduire la part immobilière de votre patrimoine.

·       Bois et forêts : Jusqu’à 75 % d’exonération sur leur valeur.

·       Logements neufs en zones tendues : Des dispositifs comme la loi Pinel peuvent offrir des avantages fiscaux tout en diversifiant vos actifs.

3. Démembrement de propriété

Le démembrement (séparation entre usufruit et nue-propriété) est une stratégie efficace pour réduire l’assiette taxable. Seule la valeur de l’usufruit ou de la nue-propriété est prise en compte dans l’IFI, selon votre situation.

4. Création d’une holding

Une holding patrimoniale peut être utilisée pour restructurer vos actifs immobiliers, réduisant ainsi l’assiette taxable tout en optimisant la gestion de votre patrimoine.

5. Accompagnement personnalisé

Outmatch Invest propose des solutions adaptées à votre situation, comme l’assurance-vie luxembourgeoise ou le PEA-PME, pour optimiser votre fiscalité et préparer une transmission patrimoniale fluide.

Exemple concret

Un client avec un patrimoine immobilier de 2 millions d’euros a réduit son IFI de 5 000 € grâce à une diversification ciblée (investissements en private equity et démembrement). Avec Outmatch Invest, des résultats similaires sont à votre portée.

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Pourquoi Choisir Outmatch Invest pour Optimiser Votre IFI ?

Optimiser votre IFI ne se limite pas à réduire votre facture fiscale. Il s’agit de construire une stratégie globale pour :

·       Protéger votre patrimoine contre une fiscalité croissante grâce à des portefeuilles sur mesure.

·       Libérer des liquidités pour financer de nouveaux projets via des actifs non imposables à l’IFI (private equity, infrastructures, art).

·       Préparer une transmission patrimoniale sereine avec des outils comme le démembrement ou les dons.

Nos experts à votre service

·       Loïc G., associé fondateur, avec plus de 15 ans d’expérience en stratégies patrimoniales.

·       Lucas F., Spécialiste de l'immobilier et de la stratégie immobiliere

·       Thomas G., conseiller en gestion patrimoniale, spécialisé en investissements alternatifs.

Témoignage

« Grâce à Outmatch Invest, j’ai réduit mon IFI de 40 % en diversifiant mon patrimoine. Leur accompagnement sur mesure a fait toute la différence ! » – Claire, 48 ans, investisseuse.

FAQ : Vos Questions sur l’IFI

Quel est le seuil de l’IFI ?

L’IFI s’applique aux patrimoines immobiliers nets supérieurs à 1,3 million d’euros au 1er janvier.

Comment Outmatch Invest aide-t-il à diversifier ?

Nous analysons votre patrimoine et proposons des investissements alternatifs comme le private equity ou les FIP/FCPI pour réduire l’exposition immobilière.

Quels investissements pour des exonérations ?

Les bois et forêts offrent jusqu’à 75 % d’exonération, tandis que les biens professionnels sont totalement exonérés.Combien coûte une consultation ?Contactez-nous pour une réponse personnalisée.

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